本来の支払い日よりも早いタイミングで売掛債権の現金化が行えるファクタリングは、融資とは全く違う資金調達方法であり、沖縄の多くの中小企業や個人事業主におすすめしたい選択肢となります。

しかしファクタリングによる資金調達を本当の意味で成功させるためには、ファクタリング会社選びが非常に重要なポイントとなり、申込先を慎重に選んでいただくことも大切です。

この記事では、沖縄で事業を営む全ての経営者様に利用を検討していただきたい13のファクタリング会社の解説と、ファクタリングの概要や資金調達におすすめする理由、そして申込みを行う前に知っておいていただきたい注意点なども含めてご紹介いたします。

沖縄でおすすめのファクタリング会社13選

現在ではインターネットを活用したサービスが様々なジャンルで数多く展開されており、はるか遠くからでもオンライン上の手続により問題なく利用できるサービスも増えています。

ファクタリングにおいてもオンライン完結で利用できる場所が増加中であり、沖縄から遠く離れた場所にあるファクタリング会社を利用していただくことも、決して難しくはなくなっています。

しかし対面での手続きに大きな安心感を得られる方が多いのも間違いはなく、オンラインと対面での手続きにはどちらにもメリットが存在していますが、「沖縄から利用できないファクタリング会社」を選んでしまうと時間を無駄にしかねません。

しかしこれからご紹介する「沖縄でおすすめのファクタリング会社13選」は、オンラインやファクタリング会社への来訪または出張対応によって、沖縄からスムーズに債権現金化が行える場所ばかりですので、まずはご安心ください。

• QuQuMo
• PMGファクタリング
• 西日本ファクター
• 日本中小企業金融サポート機構
• おきぎんクラウドファクタリング
• かいぎんクラウドファクタリング
• ファインディングラボ沖縄
• ベストファクター
• アクセルファクター
• ファクタリングベスト
• 株式会社ビジネスアシスト
• 株式会社瑞翔（ミズハ）
• ビートレーディング

ここからは、上記させていただいた13のファクタリング会社について、手数料の上下限の値や最短で現金化が行う目安となるという入金速度など、申込先選びに重要な情報をご紹介します。

さらに買取可能額や法人・個人事業主問わず利用可能であるかなど、申込後のトラブルを回避するために重要な情報についても、しっかりとご確認ください。

また各ファクタリング会社のサービス内容についても簡単に解説いたしますので、申込先選びの参考にしていただけると幸いです。

どのような点を重視してファクタリング会社を選ぶかを一度検討していただくことで、各企業にとって適したファクタリング会社が見つかりやすくなります。

ファクタリング会社に一通り目を通していただいた後は、「何を重視するか」もご検討ください。

QuQuMo

手数料	1％～
入金速度	最短2時間
買取可能額	下限上限なし
利用対象者	法人・個人事業主
契約方法	オンライン

QuQuMoは申込手続開始から最短2時間で売掛債権の現金化に対応可能な、入金速度に優れた2社間契約専門のファクタリング会社です。

さらにPCだけでなくスマホからでも手続きが完了できる「オンライン完結」に対応していますので、勤務中の空き時間などが活用でき、移動時間などが発生する心配も無用となりますが、その上で電子契約サービス大手の「クラウドサイン」を採用しているため安心感についても抜群です。

また必要な書類は「代表者様の本人確認書類・請求書・入出金明細所(直近3ヶ月分)」だけとなっており、オンラインでの提出が可能です。

他にも原則的に面談も債権譲渡登記も不要ですので、手続きに関する負担は非常に小さくて済みます。

手数料は業界最安水準となる1％からとなっており、少額債権や高額債権の買取も期待できるものの、上限手数料など一部公表されていない情報もありますので、気になる点があればメールやフリーダイヤルによるお問い合わせをご活用ください。

PMGファクタリング

手数料	2％～
入金速度	最短2時間
買取可能額	50万円〜最大2億円
利用対象者	法人
契約方法	オンラインまたは来訪

PMGファクタリングは年間契約数7800件以上を誇り、最大2億円という大きな額の売掛債権買取にも対応しています。

最短2時間での債権現金化を可能とする速さも大きな特徴となりますが、担当者の顔をホームページ上に掲載するなど、利用する際の安心感の高さと高品質なサービスにより、リピート率に関しても96％という高い数値を実現しています。

またPMGはファクタリングだけでなく、無料の財務コンサルティングや補助金・助成金サポートも行っており、ファクタリングに別の選択肢をプラスするなど、最適な資金調達方法のアドバイスを受けることも可能です。

PMGは本社・支店・営業所を含め全国に10の拠点があり、沖縄には支店はありませんが福岡支店が存在しています。

オンライン完結での手続きが非常に便利なPMGファクタリングですが、出張訪問も行っていますので、対面での手続きをご希望の場合は、一度ご相談していただくことをおすすめいたします。

西日本ファクター

手数料	2.8%～15％
入金速度	最短即日
買取可能額	30万円～3000万円
利用対象者	法人・個人事業主
契約方法	オンラインまたは来訪(西日本エリア)

西日本ファクターはオンライン完結での契約も利用可能ですが、申込手続きなどに電話やFAXも利用でき、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングも選択可能ですので、ご都合や希望に合わせて手続きを進められます。

またサイト上で自動的に調達可能額が確認できる「買取可能診断」も用意されており、申込みを行う前段階から、ある程度の資金調達額を知っていただくことが可能です。

西日本ファクターは名前の通り西日本に特化したサービスを提供しており、エリアを絞っていることでより素早く丁寧な対応が期待できます。

必要書類は契約方法や条件にもよりますが、「商業登記簿謄本・印鑑証明・基本契約書・入出金明細・決算書・請求書」となっており、お急ぎの場合はスムーズな書類の準備が重要となります。　

日本中小企業金融サポート機構

手数料	1.5%～
入金速度	最短3時間
買取可能額	下限上限なし
利用対象者	法人・個人事業主
契約方法	オンラインまたは来訪

日本中小企業金融サポート機構では、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらを選んでいただくことも可能であり、さらに契約方法もオンラインと来訪を選択できるなど、その時々に応じた最適な方法で売掛債権を現金化していただけます。

またファクタリングだけでなく、金融機関の紹介やクラウドファンディング・補助金助成金に関するサポートなども日本中小企業金融サポート機構は行っており、資金調達に関する悩みに対しての柔軟な対応が期待できます。

さらに数少ない「非営利団体」として活動しているファクタリング会社であるため、手数料についても他社以上に低い数値が提示される可能性が高まります。

買取可能額に関しては下限上限なしとなっていますが、過去実績として最小3万円から最大2億円までの買取に対応していますので、他社で買取を拒否された少額・高額債権であっても日本中小企業金融サポート機構であれば現金化できる可能性は十分にあります。

おきぎんクラウドファクタリング

手数料	2％～9％
入金速度	最短即日
買取可能額	下限上限なし
利用対象者	法人・個人事業主
契約方法	オンライン

おきぎんクラウドファクタリングは、沖縄銀行とファクタリング大手の1つであるOLTAが連携して2021年から提供しているサービスであり、契約先はOLTAとなるものの沖縄銀行がサポートを行っているため、沖縄の企業にとって安心して利用できるファクタリングサービスとなっています。逆に、おきぎんクラウドファクタリングのサービス内容に不安を感じてしまう経営者様も、クラウドファクタリングに関して高い実績を誇るOLTAのサービスと知れば、不安は払拭されるはずです。

AI審査を採用したことでスピード面で優秀なだけでなく手数料の低さも実現しており、3社間契約と比較して手数料が高くなりやすい2社間ファクタリングを採用しながらも、上限9％という手数料の低さで債権を現金化していただくことが可能です。

ただし申込時には「本人確認書類・請求書・入出金明細所(4ヶ月分)」以外に、昨年度の決算書一式(個人事業主は確定申告書B第一表)が必要となりますので、資金調達をお急ぎの場合は速めの準備を心がけください。

かいぎんクラウドファクタリング

手数料	2％～9％
入金速度	最短即日
買取可能額	下限上限なし
利用対象者	法人・個人事業主
契約方法	オンライン

かいぎんクラウドファクタリングは、「かいぎん」という呼び名でも知られる沖縄海邦銀行が、日本で初めてオンライン型ファクタリングサービスを提供したOLTAと共同で行っているファクタリングサービスです。

OLTAはファクタリング事業を複数の金融機関とOEM提携して提供しており、それらはサービス内容自体に差はありません。

しかし即日での債権買取に対応しながらも低い手数料を実現しており、オンライン完結で手続きが行えるなど、高水準のファクタリングサービスを、法人・個人事業主問わずに利用できます。

特にすでに沖縄海邦銀行を利用している企業にとっては、新たな資金調達方法をスムーズに導入しやすくなることから、ファクタリングを利用するためのハードルが非常に低くなることも間違いありません。

ファインディングラボ沖縄

手数料	2％～15％
入金速度	最短翌日
買取可能額	50万円〜5000万円
利用対象者	法人・個人事業主
契約方法	オンライン・訪問

東京に本社を構え沖縄県糸満市に支店を持つファインディングラボは、朝日新聞を始めとする様々なメディアへの掲載実績があり、さらに2009年に開業しすでに15年もの実績を誇るなど、沖縄の企業にとって安心して債権を売却していただける場所です。

即日買取には対応していませんが、最短翌日での債権現金化は可能であり、審査結果に関しては手続きを最短30分で通知が行われますので、審査結果を長く不安を感じながら待たされるという心配はありません。

非対面での契約手続きも行っていただけますが、郵送での契約も可能であり、オンラインでの手続きに不安を感じるが、訪問対応などの手間は省きたいという経営者様にもおすすめです。

またファインディングラボを初めてご利用されるお客様と対象としたキャンペーンを行っており、最大で手数料が5％オフとなり、売掛債権の額によっては非常に大きなメリットとなります。

ベストファクター

手数料	2％～
入金速度	最短即日
買取可能額	30万円～1億円(1社につき)
利用対象者	法人・個人事業主
契約方法	来訪

ベストファクターは法人・個人事業主を含めての審査通過率が92.25%と高く、多くの企業が資金調達に成功できるでしょう。

「本人確認書類・請求書・入出金明細」などの審査に必要な書類はアップロードによる提出が可能となっており、さらに7つの項目に回答するだけで30秒で買取手数料の診断が受けられる「簡易診断シミュレーター」や、最短5分で買取額がわかる電話による相談もご利用していただけます。

ただしベストファクターでは契約時に面談が必要となっており、完全オンライン完結での手続きとはならない点には注意が必要です。

しかしベストファクターは訪社対応を行っていますので、出向いていただく必要はありません。

またファクタリングを利用していただいた企業に対しての付帯サービスとして、無料の財務コンサルティングも行っており、最短即日での素早い資金調達が可能となるだけでなく、長期的な視点でのキャッシュフロー改善など会社経営に役立つ様々なアドバイスを受けていただくことが可能です。

アクセルファクター

手数料	2％～
入金速度	最短即日
買取可能額	30万円～1億円
利用対象者	法人・個人事業主
契約方法	オンラインまたは来訪

アクセルファクターは最短即日での資金調達が可能なだけでなく、申込みを行った企業の半数以上が即日での債権現金化に成功している、急ぎの状況でも頼りになるファクタリング会社です。

また審査通過率が93％と高く多くの企業に利用していただけますが、最小30万円から最大1億円と幅広い額の債権買取に対応ができ、さらには他社では断られてしまうことが少なくはない長期の支払いサイトが設定された売掛債権に関しても、最大180日まで対応可能です。

他にもアクセルファクターは他社ではまだまだ対応が難しい、将来的に発生が予想される家賃や委託費などの将来債権も買取対象としています。

税務・金融などに関する専門的知識や支援実績が一定以上ある証明ともなる「経営革新等支援機構」として、関東経済産業長などから認定されているのも特徴です。

新規契約時限定のサービスとして、申込日が入金希望日より30日以上早い場合には1％(60日以上は2％)の手数料割引が受けられる早期申込割引も用意されていますので、アクセルファクターをご利用になる際には、ぜひご活用ください。

ファクタリングベスト

手数料	1％～20％
入金速度	最短3時間
買取可能額	非公開
利用対象者	法人
契約方法	非公開

ファクタリングベストはこの記事内で紹介している他の12社とは異なり、厳密にいえばファクタリング会社ではなく、ファクタリングベストが厳選した優良4社に対して申込手続が行え相見積もりが取れる、「ファクタリング会社比較サポートサイト」のような存在となります。

相見積もりを取るための手続きは1分ほどで完了可能であり、手続後には最速数分でファクタリング会社からの連絡が届きます。

一度の手続きで4社から相見積もりが取れることで、沖縄の企業がファクタリング会社選びにかかる時間を大幅に短縮できるだけでなく、ファクタリング会社は比較されることを事前に理解していることから、手数料が低く提示される期待も高くなります。

ただし審査通過率や、入金速度などの買取条件は選んだファクタリング会社次第となることや、ファクタリングベスト自体の利用対象が法人のみとなっている点などには、注意をしていただく必要があります。

株式会社ビジネスアシスト

手数料	0.8%～1.25%(月次手数料)
入金速度	最短5営業日
買取可能額	非公開
利用対象者	法人・個人事業主
契約方法	非公開

ビジネスアシストは15年を超える経営実績を持ち、診療報酬・介護給付費・自立支援給付費を買取対象としたファクタリング会社としては、沖縄でナンバーワンの買取実績を誇ります。

契約手続の完了後に、一時支払金として請求額の90％が支払われ、請求先となる国保・社保からの支払後に二次支払として残金が入金される流れとなります。

月次手数料は沖縄県内で最安水準となる0.8％～1.25％と非常に低く、利用する際の大きなメリットとなりますが、初回時利用時には保証金と事務手数料が必要となるため、契約条件をしっかりご確認していただくことをおすすめいたします。

また土日祝日は定休日となっており、最短でも債権の買取実行まで5営業日を必要とすることから、資金調達をお急ぎの場合は、平日の早めの時間から手続きを開始していただくことを心がけください。

株式会社瑞翔（ミズハ）

手数料	1.25%(月次手数料)
入金速度	約1週間
買取可能額	非公開
利用対象者	法人・個人事業主
契約方法	来訪

株式会社瑞翔（ミズハ）は、沖縄の那覇市に本社を構え宮古島氏に支店を持つ、不動産売買・企業向け融資・ファクタリングを主な事業としている企業です。

申込みを行った事業者の状況を柔軟に買取条件に反映させることで、「実質審査通過率100％」を実現していることが大きな特徴となりますが、診療報酬債権のみを買取対象としているため、医療・介護関係の事業を行っていない場合には利用対象外となります。

また他の資金調達方法と比べて短時間での資金調達が可能であることは間違いないものの、債権を現金化するまでに約1週間ほどの期間が必要となり、入金速度を特徴とする他のファクタリング会社と比較した場合には、スピード面で劣る可能性があります。

「月次手数料1.25%」となっており低い手数料が期待できますが、日割計算によって必要な手数料が決定されることや、債権を現金化する際には支払額の90％が一旦入金され、残り10％はその翌月振込となる点などは、前もってご理解していただくべきかもしれません。

ビートレーディング

手数料	2％～12％程度
入金速度	最短2時間
買取可能額	下限上限なし
利用対象者	法人・個人事業主
契約方法	オンラインまたは来訪

ビートレーディングは月間1000件もの契約数を誇るファクタリング会社であり、豊富な取引実績を活かしたスムーズな対応も魅力の1つです。

電子契約大手であるクラウドサインを活用したオンライン完結での契約手続が行えるだけでなく、ビートレーディングによる訪問を受けての契約手続にも対応しています。

幅広い額の売掛債権の買取に対応可能なビートレーディングでは、過去の買取実績は最小3万円から最大7億円となっており、ほとんどの額の債権が買取対象となります。

また他社では利用が難しい注文書の買取も受け付けており、依頼の受注段階から資金調達を行っていただくことが可能となることで、ファクタリングを材料などの購入費や人件費の確保にも役立てていただきやすくなり、資金繰りの負担軽減に大きく役立ちます。

ファクタリングとは売掛金を活用した資金調達

ここまで沖縄の企業におすすめしたいファクタリング会社を13社ご紹介してきましたが、ファクタリングという資金調達方法を詳しくご存知ないという経営者様もいらっしゃるかもしれません。

もし「ファクタリングとは？」と問われた場合、その回答は以下のようになります。

• 決済日前の売掛債権を売却し早期現金化する資金調達方法

実際には決済日が確定しておらず受注書段階での売掛金や、まだ発生自体していない将来債権であってもファクタリングに利用することは法的には可能ですが、現実的に対応できる場所をまだまだ少ないのが実際です。

一般的にファクタリングに利用できるのは「確定債権」と呼ばれる、商品の納入やサービスの提供が完了し請求書を発行するなどして決済日も確定した債権が対象となります。

ただし確定債権さえ保有していれば、高い確率で経営状況問わず利用対象となるのがファクタリングの特徴であり、赤字経営や会社規模を理由として融資などが利用できなかった企業も、ファクタリングであれば資金調達に成功できる可能性は高くなります。

2社間ファクタリングは売掛先にバレない

ファクタリングは売掛先への通知を行うかどうかによって、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという2つの選択肢に分けられます。

もし売掛先に知られずに資金調達を行いたいとお考えであれば、売掛先への通知が不要な2社間ファクタリングを選んでいただくことをおすすめいたします。

ただし2社間ファクタリングを利用した場合でも、以下の2つの理由によって売掛先に売掛債権を売却したことを知られてしまう可能性があります。

• ファクタリングの利用を他者に話してしまう
• 債権譲渡登記を行った後に登記内容を確認される

1つ目の項目に関しては心がけ次第となり、売掛先に対してだけでなく、不用意に情報を漏らさないように気をつけていただくことが対策となります。

2つ目の債権譲渡登記についてですが、登記内容の確認には少額であっても費用が発生することもあり、特に理由もなく登記を確認される可能性自体が低いのは確かです。

しかし債権譲渡登記は2社間ファクタリングにおいて必須ではなく、「債権譲渡登記原則不要」や「留保可能」とサイト上などに記載されている場所はもちろん、多くのオンライン完結型ファクタリングサービスでも債権譲渡登記を行わず資金調達を行っていただくことが可能ですので、不安を減らしたいとお考えであれば、そのような選択肢をお選びください。

最短即日入金のファクタリングが可能

多くの企業にとって、2社間ファクタリングを利用する最大のメリットとなるのが「入金速度」です。

ファクタリングは融資など他の資金調達方法と比較して、現金を手にするまでの速さに優れていると言われており、即日資金調達も可能と紹介されることも少なくはありません。

ただし即日での債権現金化の期待が高まるのは、多くの場合で2社間ファクタリングを選択した場合となり、最短数時間での資金調達が成功できる可能性もあるオンライン完結型ファクタリングの場合も、2社間ファクタリングが採用されていることがほとんどです。

売掛先への通知の際には書類の送付などだけでなく説明にも時間が必要となり、また売掛先からの回答が即座に行われるとは限りません。

しかし2社間ファクタリングであればそれらの時間が省けることが、即日入金も可能とする速さが実現できる大きな理由となります。

手数料が10〜18%前後と比較的高い傾向

入金速度や売掛先に債権売却を知られにくいというメリットを持つ2社間ファクタリングですが、「手数料」の面では3社間よりも高くなる傾向があります。

• 売掛先に対する情報収集の機会が減る
• 債権回収を行う際のリスクが高まる

2社間ファクタリングが3社間ファクタリングと比較して手数料が高くなりやすいのには、上記させていただいた2つのポイントが影響しています。

通常ファクタリングの手数料は売掛先が決済を行うと信じられる度合い(信用力)が大きく影響しますが、取引先への通知を行わない2社間ファクタリングでは、売掛先とやり取りする機会が減り、信用情報機関の情報などに大きく頼る必要があります。

ですが規模の小さな企業が売掛先となった場合には、信用力の判断に必要な情報が不足する可能性がああるのです。

また2社間ファクタリングでは、決済時に売掛先からファクタリングを利用した企業が一旦は現金を受け取り、ファクタリング会社に渡すという流れが発生します。

その際に持ち逃げなどのトラブルが発生するリスクを無視することはできず、売掛先からファクタリング会社に直接支払いが行われる3社間ファクタリングよりも債権の回収リスクを考慮され、手数料が高くなりやすいのです。

3社間ファクタリングは売掛先の承認が必須

すでにご紹介させていただいている売掛先への通知が不要な2社間ファクタリングとは異なり、3社間ファクタリングは売掛先に対して売掛債権の譲渡に関する通知を行い、承認を受けることが必須となります。

2社間ファクタリングは売掛債権の売却を希望する企業とファクタリング会社の2社間で取引を行うのに対して、3社間ファクタリングはその2社にプラスして売掛先が加わるため、3社間での手続きとなるのが仕組みの上での大きな違いとなります。

売掛先がファクタリングに関して良い印象を持っていない場合には、会社間での関係性に悪影響を与える危険があると考えられるのが、3社間ファクタリングのデメリットの1つと言われています。

しかし現在では金融庁も資金調達の一手段としてファクタリングを認めており、徐々に認知度も高まっていることから、売掛先にファクタリングの利用を知られることで発生するデメリットはここ数年で大きく低下しているのは間違いありません。

懸念点は入金速度が数日〜数週間かかる

「入金速度」は、3社間ファクタリングを利用する際にはデメリットとなりかねない要素です。

前もって売掛先へ説明を行い理解を得ていたとしても、3社間ファクタリングによる売掛債権の現金化には最短で数日、多くの場合で1週間程度の期間が必要になることが多く、申込先や状況によっては数週間の期間がかかってしまう可能性もあります。

ですが銀行や日本政策金融公庫からの融資を受ける際には、融資実行まで数週間から数ヶ月の期間が必要となることも珍しくはなく、それらと比較すれば3社間ファクタリングは十分にスピード感のある資金調達法と考えることもできます。

しかし即日での資金調達も可能となる2社間ファクタリングと比較すれば、入金速度で劣ることは避けられないため、本当に急いで現金が必要な状況においては、2社間ファクタリングの活用をご検討ください。

もし3社間ファクタリングと2社間ファクタリングのどちらを選ぶべきか悩まれた際には、いつまでに現金が必要かを考慮していただくことをおすすめいたします。

手数料の相場は1〜10%と低比較的安い

3社間ファクタリングによる資金調達では、売掛先からの承認を受けた上での債権売却となるため、債権回収時に発生するリスクは非常に低くなると考えられます。

2社間ファクタリングでのリスクの1つに挙げられている債権代金の持ち逃げという危険性も、売掛先から直接ファクタリング会社に対して支払いが実行される、3社間ファクタリングでは起こり得ません。

債権の回収リスクの低さは手数料に影響する要素でもあるため、3社間ファクタリングは比較的低めの手数料が提示される期待が高く、手数料相場も「1％～10％」となり「10％～18％」と言われている2社間ファクタリングの手数料相場よりも、かなり低くなっています。

ただし現在ではAI審査などを採用したオンライン完結による2社間ファクタリングに対応した場所も増えており、そのような場所を選ぶことで3社間ファクタリングと大差ない手数料での債権現金化も期待できるようになってきています。

沖縄のファクタリング会社のおすすめな選び方

ファクタリングはこれまで多くの企業が行っていた融資に頼った資金繰りとは違い、担保や保証人不要で利用でき、審査では売掛先の経営状況や信用力が重視されることで赤字経営の企業も審査通過できる期待が高まるなど、融資の利用が難しかった企業も活用しやすくなる様々な特徴を持ちます。

ファクタリングは特に中小企業や個人事業主に適した資金調達方法と言われていますが、沖縄の企業が申込先選びをされる際には、これからご紹介する3つのポイントにご注目ください。

全ての要素を満たす必要はありませんが、ファクタリングによる資金調達に何を求めるかで、どの項目を重視するかが決まってきます。

ですが、これらの条件に多く当てはまるファクタリング会社は、特にスピード面に優れており様々な場面で活用ができ、沖縄の企業の資金繰り改善に期待できることは間違いありません。

オンライン完結ファクタリングは手続きが早い

ファクタリングを資金調達に活用する大きなメリットとなる「入金速度」を最大限に活かしていただくためには、「オンライン完結ファクタリング」が利用できる場所を選んでいただくことをおすすめいたします。

オンライン完結ファクタリングは、最速2時間など非常に短い時間での資金調達に成功できる可能性があり、少しでも早く現金が必要という状況において頼りになる、数少ない資金調達の選択肢となります。

• 来店しての手続きが原則不要
• 契約方法は基本2社間ファクタリング
• AI審査の採用率が高い
• 債権譲渡登記が不要

上記させていただいた4つの項目は、多くのオンライン完結ファクタリングの特徴であり、入金速度に優れている理由ともなります。

必ずしもオンライン完結ファクタリングが利用できる場所が、全ての項目を満たしているとは言い切れませんが、逆に言えばこれらの項目を満たしているオンライン完結ファクタリングを見つけていただくことで、素早い資金調達の実現が近づくことにもなります。

審査申込時に必要書類が少ないファクタリング

売掛債権の売却を申し込んだ際には、審査に必要な幾つかの書類提出が求められます。

• 代表者様の本人確認書類
• 請求書など売掛債権の存在を証明できる書類
• 売掛先との取引実績が判断できる入出金明細

これら3点の書類はファクタリングの審査を受ける際の必須書類であり、もしこれらの提出書類が不要なファクタリング会社があるとすれば、審査をまともに行わずに高額な手数料請求が行われたり、本来不要なはずの償還請求権があるなど、利用する際のリスクが高い場所である危険を疑わなくてはなりません。

また必須となる3点の書類以外にも、売掛先との基本契約書や決算書などの提出を求めるファクタリング会社も珍しくはなく、書類の準備に必要な時間と負担を増加させてしまう可能性があります。

どのような書類が必要になるかは申込先次第ですので、サイト上に必要書類に関する情報が記載されていない場合などは問い合わせを行うなどして確認していただき、なるべく必須書類だけで済む場所を選んでいただくことも、入金速度を早めることに繋がります。

急ぎの資金調達なら即日入金に対応か確認する

オンライン完結ファクタリングを選択していただいたり、必要書類の少ないファクタリング会社を選んでいただいたりすることで、手続きに必要な手間を減らし短時間での資金調達に成功できる可能性を高められるのは事実です。

しかし特に急ぎの状況でファクタリングを利用される場合には、申込みを検討しているファクタリング会社が即日入金にどのような条件で対応できるかも確認していただく必要があります。

例えば「最短○時間で売掛債権を現金化」などとサイト上に書かれていたとしても、営業時間内に手続きを終えられなくては、残念ながら即日入金を受けることはできません。

また申込先となるファクタリング会社が利用している金融機関によっては、「15時までに契約手続きが完了した場合」など、即日入金に対しての条件が定められていることもあります。

しかしサイト上に即日入金に関しての詳細な情報が記載されているとは限らず、情報が不明な場合は申込みや問い合わせを行う段階で、資金調達を急いでおりいつまでの入金を希望するかを伝えていただくことで、対応できる可能性についての回答を得られるはずです。

沖縄でファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは沖縄の多くの企業にとって利用価値の高い資金調達方法であり、手数料の額や債権売却後の資金繰りを考慮した上で活用できれば、多くの中小企業や個人事業主が抱えている資金繰りの悩みを大きく軽減できるはずです。

しかし融資における担保や保証人を設定するリスクのように、全ての資金調達方法には利用する際の注意点が存在しており、ファクタリングおいても利用する前に知っておいていただきたい注意点が幾つか存在しています。

もし注意点を意識することなく利用した際には、思ったよりも手数料の額が高くなってしまったり、融資と比較して審査通過しやすいはずのファクタリングで残念ながら審査落ちとなってしまう危険を高めかねません。

またこれらの注意点は知識として持っているだけで容易に対処できるものが大半ですので、対策を行ったとしてもファクタリングを利用する上でのメリットを大きく損ねることはありませんので、その点に関してもご安心ください。

個人間の売掛債権は審査落ちすることが多い

商品の納品やサービスの提供が完了し、請求書などが発行され決済日が確定している「確定債権」であれば、高い確率でファクタリングによる現金化ができます。

しかし「売掛先が個人」である場合には買取対象となれず審査落ちする場合が多く、「売掛先が法人」であることを買取条件に含めているファクタリング会社も少なくはありません。

売掛先が個人の場合、信用力に対しての不安が小さくないことや、債権譲渡登記が行えないことなどがその理由となります。

また個人が売掛先となる債権以外にも、決済日が過ぎ不良債権となっている場合も、原則的に買取対象とはなりませんので、ご注意ください。

他にも2020年の民法改正によって、ファクタリングへ利用する際のハードルが下がった将来債権ですが、買取対象に含めているファクタリング会社はまだまだ多くはなく、受注段階で将来債権の売却を希望される場合には、「注文書ファクタリング」などを行っている場所をお探しください。

お困りの方はペイトナーファクタリング

※個人間の売掛債権も利用できる

個人間で発生した売掛債権を売却する場合には、各ファクタリング会社のサイトの「よくある質問」などを確認していただくか、問い合わせを行っていただくなどして、個人間の売掛債権を買取対象となる場所を探していただかなくてはなりません。

ですが売却先にお困りであれば、個人間の取引にも利用可能と「よくある質問」にも記載されている「ペイトナーファクタリング」が頼りになります。

ちなみにペイトナーファクタリングは、「手数料10％固定」や会員登録後の買取申込で「最短10分振込」など、この記事でご紹介させていただいた「沖縄のファクタリング会社おすすめ13選」に引けを取らない特徴を持っています。

さらにオンライン手続にも対応していますので、サービス内容についても十分に満足していただけるはずです。

最低3ヶ月以上取引がある売掛債権を使おう

ファクタリングによって売掛債権を現金化する際には審査に通過する必要があり、手数料も審査によって決定されます。

審査において最も重要なのは売掛先の信用力であることは間違いありませんが、信用力の判断には「取引実績」も重要なポイントの1つとなります。

取引実績の調査には審査を受ける際の必須書類の1つである「入出金明細」が利用され、取引に使用している金融機関口座の通帳コピーの提出が求められます。

また多くのファクタリング会社では3ヶ月から4ヶ月分の通帳コピーを必要としますが、これは決済日に遅れることなく支払いを実行しているかだけでなく、取引頻度なども確認するためです。

このためファクタリングによる現金化を行う際に、3ヶ月程度の期間内に複数回の取引がある相手先の売掛債権を選んでいただくことで、審査通過率の向上や低い手数料が提示される可能性を高められます。

新規の売掛債権では審査通過できない

決済日が記載された請求書などにより「確定債権」であることが証明できれば、ファクタリングによる審査通過は難しくなく、定期的な取引や遅延のない支払いを実行している売掛先は、審査で高い評価を得られます。

逆に新規の取引先の売掛債権の場合は、取引実績の評価ができず、審査においてはマイナス面での影響を与えかねません。

診療報酬債権における国保や社保のような公的機関であれば、初めての取引であっても審査に悪影響を及ぼさない期待は高くなりますが、公的機関以外の企業との初めての取引で発生した売掛債権の場合には、会社規模が小さくないとしてもファクタリング会社はあまり買取を歓迎せず、審査通過は難しくなります。

必ずしも現金化できないとは言い切れませんが、可能であればやはり新規取引先の売掛債権よりも、長い付き合いのある取引実績豊富な企業からの売掛債権を選んでいただくことをおすすめいたします。

請求書の偽造・二重譲渡は絶対にやらない

請求書を売掛債権の存在を示す書類として活用することが多いファクタリングでは、「請求書の偽造」のリスクに敏感であり、ファクタリング会社は丁寧に調査を行います。

また1つの売掛債権を複数の企業や人物に対して譲渡（売却）する「債権の二重譲渡」も、債権の買取を行う際のリスクとして考慮されており、請求書の偽造であっても売掛債権の二重譲渡であっても、支払いが実行されないため最後までバレないことは考えられません。

どちらの行為も詐欺罪に該当し、その過程で本人確認書類などの偽造も行われているとすれば、公文書偽造など、さらに罪を増やしてしまうことに繋がります。

大切な会社を守るために行った行為だとしても、莫大な額の損害賠償や前科が付くなど、その代償は非常に大きく、他者に知られた場合には失った社会的信用を取り戻すことも容易ではありません。

絶対に請求書の偽造や売掛債権の二重譲渡は行わず、将来債権の売却などを含めた前向きな選択肢を模索していただくことで、本当に選ぶべき選択肢が見つかるはずです。